A diversificação do portfólio, investimentos e carteira é uma parte vital dos investimentos bem-sucedidos. No entanto, pode não ser fácil, especialmente para iniciantes, pois eles geralmente se concentram em um único ativo e não têm conhecimento profundo para colocar fundos em diferentes instrumentos financeiros. Continue lendo para saber como implementar a diversificação se você for um investidor iniciante ou se quiser aumentar a eficiência de sua abordagem de diversificação.
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1. Conheça as oportunidades de investimento
Antes de decidir como diversificar seus investimentos, você precisa conhecer os recursos exclusivos dos instrumentos de investimento. É um fato bem conhecido que as ações são ativos de risco. Portanto, aqueles que desejam uma renda significativa escolhem o mercado de ações como seu principal investimento. No entanto, os mercados de petróleo e criptomoedas também são arriscados. Portanto, pode ser mais eficaz considerar investir em criptomoedas em vez de comprar ações.
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2. Determine seus objetivos
É vital conhecer seu objetivo final para determinar uma estratégia de diversificação adequada para você. Há uma ampla gama de oportunidades de investimento, incluindo ações, títulos, commodities e imóveis. Cada um deles é mais adequado para um tipo específico de investidor, além dos objetivos do investidor. Se você planeja economizar dinheiro para a aposentadoria, considere títulos confiáveis e invista apenas uma pequena quantia no mercado de ações, pois há riscos significativos. No entanto, suponha que você planeje economizar para uma grande compra. Nesse caso, os títulos não protegem os riscos, mas o impedem de atingir seu objetivo rapidamente, pois os títulos trazem recompensas no longo prazo.
3. Tenha um plano
Antes de investir e diversificar seu portfólio, você precisa desenvolver um plano com seus objetivos principais de longo e curto prazo. Se você possui múltiplos objetivos principais, deve criar vários portfólios. Você não conseguirá balancear seu portfólio se não souber a direção para onde está indo.
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4. Diversifique bem
De acordo com o historiador financeiro, economista e educador americano Peter Bernstein, “algumas participações com tipos radicalmente diferentes de comportamento de mercado farão mais para suavizar o padrão de retornos da carteira do que 50 ou 100 participações que sobem e descem juntas”.
Se você seguir a primeira dica e adquirir conhecimento sobre várias classes de ativos, determinará rapidamente aqueles com correlação negativa e poderá equilibrar seu portfólio. Algumas pessoas investem em ações e mercados imobiliários e não entendem por que falham. É vital escolher ativos que reajam de maneira diferente a condições específicas do mercado. Por exemplo, o mercado de ações geralmente cai quando os preços de commodities como o ouro sobem.
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5. Pense em subcategorias
Não basta diversificar apenas entre diferentes classes de ativos. Cada classe inclui subcategorias. Por exemplo, se você investir em títulos, poderá escolher entre títulos corporativos, títulos do governo, títulos do tesouro de curto prazo, etc. Os investimentos imobiliários podem ser feitos em imóveis residenciais e comerciais ou terrenos. As subcategorias também diferem no nível de risco, disponibilidade e período de investimento.
6. Conheça os limites
Pode até parecer que a diversificação bem-sucedida é quando você escolhe tantos ativos quanto pode comprar. No entanto, a ideia principal de qualquer investimento bem-sucedido é selecionar ativos com sabedoria. Você pode investir em 20 ativos, mas sua carteira não crescerá caso eles não equilibrem os riscos. Não há um número específico de ativos nos quais você deva investir. Ainda assim, é recomendável limitar-se a até 10 ativos.
Um investidor americano, gerente de fundos de hedge e autor, Seth Andrew Klarman, afirmou uma vez: “Em vez de possuir um pouco de tudo, sempre tendemos a colocar nossos ovos em algumas dúzias de cestas e observá-los de perto.”
7. Reequilibre sua carteira
Depois de planejar, será fácil reequilibrar seu portfólio. A carteira atual deve refletir seus objetivos, período e capacidade de assumir riscos. Monitore-o ao longo do tempo e reequilibre-se assim que um dos objetivos for alcançado.
Vale a pena estabelecer um prazo para metas específicas. A carteira pode ser rebalanceada se você não atingir suas metas em um período pré-determinado. Lembre-se que os prazos devem ser definidos de acordo com a análise, não com a sua vontade. Pesquise o tempo médio que pode levar para obter recompensas de determinadas classes de ativos e baseie seu plano nesse conhecimento.
Considerações finais
A diversificação não é complicada se você tiver conhecimento profundo sobre instrumentos financeiros, seguir um plano e trabalhar em seu portfólio. É fundamental entender que, embora a diversificação vise ajudar a reduzir os riscos, ela não os elimina totalmente. É apenas um instrumento para tornar as perdas menores caso elas ocorram. Prepare-se e esteja pronto para passar o tempo aprendendo e praticando.
Fontes:
5 Tips for Diversifying Your Portfolio, Investopedia
Beginner’s Guide: 12 Tips For Diversifying Your Investments, Forbes
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