व्यक्तिगत वित्त की जटिल दुनिया को नेविगेट करने के लिए सरल गाइड

राहेल फॉक्स के बारे में एक प्रेरणादायक कहानी है, जिसने पहले से ही सिर्फ 16 साल की उम्र में एक सफल अभिनेत्री के रूप में अपना नाम बना लिया था। लेकिन वह यहीं नहीं रुकी – वह निवेश और वित्त के बारे में भी भावुक थी। उन्होंने अभिनय से अपनी कमाई का उपयोग गूगल और अमेज़ॅन जैसी कंपनियों में निवेश करने के लिए किया, और वह 18 साल की उम्र तक अपने पोर्टफोलियो को $ 50,000 से अधिक तक बढ़ाने में सक्षम थीं। फॉक्स ने कोलंबिया विश्वविद्यालय में अर्थशास्त्र का अध्ययन किया और अपनी खुद की परामर्श फर्म, फॉक्स फाइनेंस ग्रुप शुरू की। 

यदि आप व्यक्तिगत वित्त और अर्थशास्त्र के बारे में अधिक जानना चाहते हैं, तो राहेल फॉक्स की पुस्तक से एक पृष्ठ लें और गोता लगाएं। 

व्यक्तिगत वित्त की परिभाषा

व्यक्तिगत वित्त कुछ लक्ष्यों और उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए वित्तीय संसाधनों के प्रबंधन को संदर्भित करता है। इस अवधारणा में विषयों की एक विस्तृत श्रृंखला शामिल है जो पांच श्रेणियों में से एक में आती है:

1. आय: नकदी प्रवाह के सभी स्रोत, जैसे वेतन, पेंशन, सामाजिक सुरक्षा, और किराये की संपत्तियों या स्टॉक से निवेश आय 
2. खर्च: किसी व्यक्ति के पास कोई भी खर्च हो सकता है
3. बचत: भविष्य के खर्चों के लिए आय का एक हिस्सा, नियोजित और अनियोजित दोनों
4. निवेश: भविष्य की आय अर्जित करने की उम्मीद के साथ स्टॉक, बॉन्ड या अचल संपत्ति जैसे वित्तीय उत्पाद
5. सुरक्षा: वार्षिकी, संपत्ति / हताहत बीमा, जीवन बीमा और स्वास्थ्य बीमा जैसे विभिन्न उत्पाद

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अपने 20 के दशक में क्या करना है

बजट बनाकर, खर्चों पर नज़र रखकर और उच्च ब्याज वाले ऋण से बचकर अच्छी वित्तीय आदतें स्थापित करें। एक आपातकालीन फंड बनाएं और बाद में अपने अवसरों को अधिकतम करने के लिए अपनी शिक्षा और कैरियर में निवेश करें। 

इसके अलावा, जितनी जल्दी हो सके अपनी आय का कम से कम 10% बचाना शुरू करें, और सेवानिवृत्ति के लिए 15% या उससे अधिक की बचत करने पर विचार करें। 

अपने 30 के दशक में क्या करना है

6 जार विधि: बजट रखने का एक आसान तरीका

अपनी बढ़ती बचत और उच्च ब्याज वाले ऋण का भुगतान करने पर ध्यान दें। एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाएं और विकसित करें, नियमित रूप से एक आपातकालीन फंड को टॉप अप करें, और बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें। 

आपके 30 के दशक में व्यक्तिगत वित्त गतिविधि का एक और महत्वपूर्ण पहलू  घर के स्वामित्व जैसे लक्ष्यों के लिए आपकी आय को पूरक करने के लिए अन्य आय धाराओं की खोज कर रहा है, जैसे कि साइड हस्टल्स या फ्रीलांस काम।

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40 के दशक में क्या करना है

शारीरिक, मानसिक और भावनात्मक रूप से खुद की देखभाल करने से महंगी स्वास्थ्य समस्याओं को रोकने में मदद मिलेगी। यदि आपके बच्चे हैं, तो उन्हें वित्तीय साक्षरता और जिम्मेदारी के बारे में सिखाएं ताकि उन्हें स्वस्थ वित्तीय आदतों को विकसित करने में मदद मिल सके।

अपनी कमाई की क्षमता को बढ़ाने के लिए अपनी शिक्षा को आगे बढ़ाकर या व्यवसाय शुरू करके खुद में निवेश करने पर विचार करें। 

अपने 50 के दशक में क्या करना है

अपनी आय और संपत्ति की रक्षा के लिए जीवन, विकलांगता और देयता बीमा सहित पर्याप्त बीमा कवरेज प्राप्त करें। अपनी सेवानिवृत्ति योजना में योगदान को अधिकतम करें और बचत में किसी भी अंतराल को पूरा करने के लिए कैच-अप योगदान पर विचार करें।

शायद आप खर्चों को कम करने के लिए अपने घर का आकार कम कर सकते हैं या सेवानिवृत्ति को निधि देने या ऋण का भुगतान करने के लिए अपनी होम इक्विटी का उपयोग कर सकते हैं।

60 के दशक में क्या करना है

सेवानिवृत्ति के करीब आने के साथ, एक व्यापक योजना बनाएं जिसमें एक बजट और एक निवेश निकास रणनीति शामिल है। अपनी विरासत के बारे में सोचें और एक संपत्ति योजना बनाने पर विचार करें, जिसमें एक वसीयत और ट्रस्ट शामिल हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छाओं के अनुसार वितरित की जाती है। 

दुर्भाग्य से, वृद्ध वयस्कों को अक्सर वित्तीय घोटालों द्वारा लक्षित किया जाता है, इसलिए सतर्क रहें और शिकार होने से बचने के लिए सामान्य घोटालों पर खुद को शिक्षित करें।

सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत वित्त पुस्तकें

व्यक्तिगत वित्त पर अधिक मूल्यवान अंतर्दृष्टि और मार्गदर्शन के लिए, बिजनेस इनसाइडर, एक प्रमुख व्यावसायिक समाचार आउटलेट से पुस्तक की कुछ सिफारिशें देखें:

• पाको डी लियोन द्वारा लोगों के लिए वित्त: दृश्य शिक्षार्थियों, मिलेनियल्स और जनरल ज़ेर्स के लिए शीर्ष विकल्प जो सामाजिक जागरूकता, पूर्ण और समावेशी वित्तीय सलाह को प्राथमिकता देते हैं
• टिफ़नी अलीचे द्वारा पैसे के साथ अच्छा प्राप्त करें: ऋण को खत्म करने की मांग करने वाले लोगों के लिए शीर्ष विकल्प, जो वित्त को व्यवस्थित करने के लिए वर्कशीट का उपयोग करना पसंद करते हैं, कैरियर उन्मुख वयस्क
• विकी रॉबिन द्वारा योर मनी या योर लाइफ: जल्दी सेवानिवृत्ति प्राप्त करने और बचत जमा करने के लिए प्रभावी ढांचे की स्थापना के लिए शीर्ष विकल्प
• बेथ कोबलिनर द्वारा एक वित्तीय जीवन प्राप्त करें: कैरियर उन्मुख वयस्कों के लिए शीर्ष विकल्प जो अपनी वित्तीय यात्रा के शुरुआती चरणों में हैं
• चेल्सी फागन और लॉरेन वेर हेज द्वारा वित्तीय आहार: कैरियर उन्मुख वयस्कों के लिए शीर्ष विकल्प, जो लोग बजट को प्राथमिकता देते हैं लेकिन व्यक्तिगत वित्त के बहुत कम ज्ञान के साथ
• रैपली द्वारा मनी मैनुअल: उन लोगों के लिए शीर्ष विकल्प जिन्हें अपने बजट और बचत कौशल को ताज़ा करने की आवश्यकता है और सीखने के लिए एक व्यावहारिक दृष्टिकोण पसंद करते हैं
• जोशुआ ब्राउन और ब्रायन पोर्टनॉय द्वारा मैं अपने पैसे का निवेश कैसे करता हूं: पैसे बचाने के लिए प्रभावी तकनीकों के साथ-साथ अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ आगे बढ़ने के लिए प्रेरणा और मार्गदर्शन के लिए शीर्ष विकल्प

याद रखें कि व्यक्तिगत वित्त एक निरंतर यात्रा है जिसके लिए चल रहे सीखने और अनुकूलनशीलता की आवश्यकता होती है। इसलिए, खोज और बढ़ना जारी रखें!

स्रोत: 

व्यक्तिगत वित्त 101: अपने पैसे के प्रबंधन के लिए पूरी गाइड, सीएनबीसी

व्यक्तिगत वित्त परिभाषित: अपने पैसे को अधिकतम करने के लिए गाइड, नर्डवॉलेट

2023 के लिए 19 सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत वित्त पुस्तकें, बिजनेस इनसाइडर